O financiamento SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) é sem sombra de dúvida uma das modalidades de financiamento mais eficientes disponíveis no mercado imobiliário, tanto pela sua flexibilidade de uso quanto pelos benefícios que oferece ao beneficiário, independentemente da sua situação financeira.
Sua presença pode ser sentida até mesmo em outros programas de financiamento imobiliário — como o SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) —, uma vez que esses sistemas de financiamento utilizam de recursos do próprio SBPE.
Se você está buscando o melhor sistema de financiamento para adquirir seu imóvel, confira abaixo a análise que nós da ALZ Construtora preparamos sobre o financiamento SBPE, que com certeza irá lhe ajudar a optar pelo financiamento ideal para o seu bolso.
Boa leitura!
O que é o financiamento SBPE?
O financiamento SBPE é uma modalidade de linha de crédito focada na aquisição de imóveis e terrenos, e é oferecido por uma ampla gama de instituições bancárias, tanto privadas quanto públicas. É um financiamento habitacional que cobre cerca de 90% do valor do imóvel.
Já o postulante a usufruir dos benefícios do SBPE terá de oferecer uma garantia a sua instituição financeira de que sua renda familiar é igual ou superior ao valor de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), com as taxas de juros variando em relação ao valor que é praticado pelo banco do beneficiário.
O financiamento SBPE possibilita que o imóvel adquirido seja pago em até 35 anos, com taxas de juros chegando até 7,28% + TR (Taxa Referencial).
Como funciona o financiamento SBPE?
O SBPE é uma modalidade que estimula a economia de dinheiro do beneficiário, uma vez que a concessão de fundos é realizada em função do volume de depósitos que os correntistas injetam em suas respectivas poupanças.
Ou seja, quanto mais comedida for a frequência de saques da sua poupança e mais frequentes forem os depósitos, maior será o valor do empréstimo concedido pela sua instituição bancária.
Uma das alternativas mais interessantes oferecidas pelo financiamento SBPE é a modalidade de amortização, a qual consiste na adoção de um financiamento que não comprometa um valor superior a 30% da sua renda familiar, o que ajuda muito no planejamento financeiro da família como um todo.
Entretanto, como toda a modalidade de financiamento, existem pré-requisitos e condições que devem ser cumpridas. São elas:
- O beneficiário deve ser maior de 18 anos ou, alternativamente, ter 16 anos de idade em situação emancipada;
- Ter nacionalidade brasileira ou ser estrangeiro com visto e todas as documentações relacionadas em dia;
- Ter como comprovar que recebe remuneração igual ou superior a R$ 5.000,00 (cinco mil reais) e ter o nome limpo no SPC (Serviço de Proteção de Crédito) e no Serasa.
Financiamento SPB vs. Casa Verde e Amarela: qual o melhor?
O programa de habitação Casa Verde e Amarela (anteriormente Minha Casa Minha Vida) é de fato uma excelente opção para o financiamento de muitas famílias brasileiras, e em muitos aspectos estabelece uma alta dificuldade de competição para o financiamento SBPE.
Por exemplo, o programa CVA oferece taxas de juros e valores de parcelas que estão muito abaixo das praticadas no mercado imobiliário, o que o coloca em uma posição de expressiva vantagem quando comparado aos demais tipos de financiamento.
Entretanto, um detalhe prático compromete esta dominância assegurada pelo CVA: a variação das parcelas e taxas de juros em função da renda familiar.
Essa prática do CVA beneficia principalmente as famílias com renda muito baixa, possibilitando que tenham uma moradia garantida com uma baixa renda mensal.
Mas para as famílias que dispõem de uma renda mensal entre R$ 4.000,00 (quatro mil reais) e R$ 5.000,00 (cinco mil reais), os valores de entrada, parcelas e taxas de juros tornam-se demasiadamente altos para que o programa faça sentido econômico para essa família.
Assim, o financiamento SBPE representa a melhor opção para famílias que possuem uma renda coletiva a partir de R$ 4.000,00, já que os valores de entrada e de taxas de juros são muito mais atrativos do que os do programa CVA, representando apenas metade do valor de entrada — cerca de 10% do valor do imóvel.
Caso esteja procurando por um imóvel financiado, a ALZ Construtora pode te ajudar! Nossos empreendimentos cobrem o financiamento feito tanto através do SBPE quanto do CVA.
O empreendimento Torre di Mosto, em particular, conta com imóveis com taxas de juros baixíssimas e oferece um abatimento de até 90% do valor do imóvel através do SBPE, e tudo isso sendo um edifício de alto padrão!
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